Sprawdź swoją zdolność kredytową
Zanim rozpoczniesz poszukiwania mieszkania, sprawdź swoją zdolność kredytową. Banki analizują:
Twoje dochody (umowa o pracę, działalność, zlecenie)
- Obciążenia kredytowe i comiesięczne wydatki
- Historię kredytową (sprawdzaną w BIK)
- Wiek, stan cywilny, liczbę osób na utrzymaniu
Warto skorzystać z kalkulatorów dostępnych online lub skonsultować się z doradcą finansowym, który pomoże określić realną kwotę możliwego finansowania.
Wybierz nieruchomość i podpisz umowę przedwstępną
Gdy już wiesz, jakim budżetem dysponujesz, możesz rozpocząć poszukiwania mieszkania w Krośnie. Po znalezieniu odpowiedniej nieruchomości, podpisujesz umowę przedwstępną, która będzie potrzebna bankowi jako dowód planowanego zakupu.
W przypadku rynku pierwotnego umowa ta może mieć formę deweloperską (z wpisem do księgi wieczystej), a w przypadku rynku wtórnego – formę cywilnoprawną lub notarialną.
Przygotuj komplet dokumentów
Aby złożyć wniosek kredytowy, potrzebujesz m.in.:
- Dowód osobisty
- Zaświadczenie o zatrudnieniu i dochodach
- Wyciągi z konta (zazwyczaj 3–6 miesięcy)
- Umowę przedwstępną zakupu nieruchomości
- Odpis z księgi wieczystej, wypis z rejestru gruntów (dla rynku wtórnego)
- Dokumenty dewelopera i inwestycji (dla rynku pierwotnego)
Wymagania dokumentowe mogą się różnić w zależności od banku – niektóre instytucje wymagają dodatkowych zaświadczeń, np. z ZUS lub US.
Złóż wniosek kredytowy i porównaj oferty
Z dokumentami udaj się do wybranego banku lub skorzystaj z usług niezależnego doradcy kredytowego. Porównaj:
- Oprocentowanie (stałe lub zmienne)
- RRSO – Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania
- Prowizje i opłaty dodatkowe
- Wymagany wkład własny (najczęściej 20%, ale czasem 10%)
Warto zapoznać się z kilkoma ofertami i sprawdzić symulację spłat. Różnice między bankami mogą wynieść nawet kilkadziesiąt tysięcy złotych w skali całego kredytu.
Wycena nieruchomości i decyzja kredytowa
Bank zleca wycenę nieruchomości rzeczoznawcy. To ważny etap, ponieważ kwota kredytu nie może przewyższać wartości rynkowej nieruchomości.
Po uzyskaniu wyceny i przeanalizowaniu dokumentów, bank podejmuje decyzję o przyznaniu kredytu. W niektórych przypadkach decyzja może zająć 2–3 dni, w innych – nawet 2 tygodnie.
Podpisanie umowy kredytowej
Po pozytywnej decyzji banku podpiszesz umowę kredytu hipotecznego. Zanim to zrobisz, dokładnie zapoznaj się z jej zapisami, a szczególnie z:
- wysokością rat i harmonogramem spłat
- kosztami wcześniejszej spłaty
- obowiązkowymi ubezpieczeniami (np. nieruchomości, na życie)
- wymaganiami dotyczącymi wpisu hipoteki do księgi wieczystej
Wypłata kredytu i finalizacja zakupu
Po podpisaniu umowy bank uruchamia kredyt – środki trafiają na konto sprzedającego lub dewelopera (czasem w transzach). Ty natomiast podpisujesz akt notarialny przeniesienia własności i dokonujesz wpisu hipoteki do księgi wieczystej.
Pamiętaj też o zgłoszeniu się do ubezpieczyciela oraz o obowiązku informacyjnym wobec banku o zakończeniu transakcji.
Przydatne wskazówki:
Wkład własny: Minimalny wkład własny w większości banków to 10–20%. Istnieją także programy wsparcia dla młodych kupujących.
Oprocentowanie: Stałe daje przewidywalność, zmienne może być niższe na starcie, ale niesie ryzyko wzrostu.
Doradztwo kredytowe: W Krośnie działa kilku niezależnych doradców, którzy pomogą Ci porównać oferty, przygotować wniosek i przejść przez cały proces bez stresu.
Uzyskanie kredytu hipotecznego na mieszkanie w Krośnie w 2025 roku nie musi być trudne – wymaga jednak przygotowania, porównania ofert i dobrej organizacji. Skorzystanie z pomocy doradcy lub sprawdzonych źródeł informacji znacznie zwiększa szansę na korzystne warunki kredytowe i bezpieczną transakcję.